Forbrukslån på dagen uten sikkerhet

Tidligere kunne prosessen med å søke om forbrukslån ta flere dager, men i dag er dette en langt enklere og mer effektiv prosess. Det er fullt mulig å få forbrukslån på dagen, og her kan du lese mer om hvordan du går frem.

Hva er forbrukslån på dagen?

Et forbrukslån er et lån som du kan bruke til hva du måtte ønske uten at banken setter noen føringer for pengebruken. Lånet er usikret, noe som betyr at banken ikke krever annen sikkerhet for lånet enn inntekten din. Dette skiller forbrukslån fra for eksempel boliglån eller billån, der det tas pant i bolig eller andre eiendeler.

Om du misligholder forbrukslånet ditt har ikke banken en garanti for at de får pengene tilbake. Et forbrukslån har en vesentlig høyere rente enn andre typer lån. Dette fordi långiver tar en større risiko med å låne ut penger uten sikkerhet. Lånebetingelsene til forbrukslån på dagen vil også påvirkes på grunn av dette.

Et annet aspekt ved forbrukslån på dagen er at selve søknadsprosessen som oftest er enklere og raskere. Behovet for å verifisere eller undersøke hvilken verdi eiendelene eller sikkerheten har, er ikke til stede. Det eneste kriteriet som legges til grunn er vurderingen av låntakers inntekt og kredittverdighet.

Alternativ til kredittkort

Selv om både kredittkort og forbrukslån på dagen er usikrede lån som har høy rente, vil det i noen tilfeller være mer fordelaktig for deg å velge forbrukslån fremfor kredittkort. Med et kredittkort har du øyeblikkelig tilgang på kreditt og dermed også finansiering, men potensielt høyere rente sammenlignet med et forbrukslån. Et forbrukslån på dagen gir ofte mye bedre renter og gunstigere nedbetalingsbetingelser.

Hvorfor velge lån på dagen?

At prosessen med å søke og få lånet utbetalt går mer effektivt, taler positivt for forbrukslånets fremste formål, nemlig å gi låntaker rask tilgang til nødvendige midler. De mest vanlige formålene med et forbrukslån er ting som:

  1. Dekning av uforutsette utgifter
  2. Refinansiering
  3. Oppussing av hjemmet
  4. Innkjøp av hvitevarer
  5. Feriereiser

Uforutsette utgifter

Å få rask tilgang til penger kan være svært viktig dersom man befinner seg i en prekær økonomisk situasjon. Livet er uforutsigbart, og det kan skje uforutsette ting som medfører utgifter økonomien ikke har rom for. Om du for eksempel må ha akutt-time hos tannlegen eller bilen må til reparasjon, kan du brått ha behov for ekstra finansiering.

Ved å søke om forbrukslån på dagen vil du kunne løse en kinkig situasjon. Du behøver sjelden å vente lenge på behandling, og kan ofte få svar i løpet av minutter.

Refinansiering

Forbrukslån på dagen kan også være et nyttig alternativ dersom du har flere dyre smålån og annen gjeld med høy rente, som blant annet kredittkortgjeld. Ved å ta opp et forbrukslån for å samle slike smålån og refinansiere annen gjeld, vil du ofte ende opp med en lavere rente totalt.

Du vil også spare en del på andre omkostninger som gebyrer, fordi du kun har ett lån å forholde deg til. Slik vil du oppleve å få mer kontroll over din egen økonomiske situasjon.

Til oppussing eller større innkjøp

Har du planer om å gjøre endringer på primær- eller fritidsboligen din kan det være en løsning å finansiere dette med et forbrukslån. Dette gjelder også om du ønsker å gjøre større innkjøp, som for eksempel om du skal oppgradere hvitevarene i hjemmet ditt.

Feriereiser

Dersom du har gått lenge og ønsket deg noe, men ikke hatt råd, kan et forbrukslån på dagen være en svært god mulighet når tilbudet plutselig er der. Har du kanskje sett på en ny bil eller ventet på at flybillettene til drømmedestinasjonen skal bli billigere? Da kan det være godt å vite at du kan slå til på gode tilbud og vente med å betale ned til du får lønning eller en periode med mindre generelle utgifter.

Tips: Se også forbrukslån.no for forbrukslån på dagen.

Krav for å få lån

For at du skal kunne søke om forbrukslån må du først og fremst kunne tilfredsstille noen krav som handler om deg og din økonomiske situasjon. Disse kravene er standard for alle finansinstitusjoner, men kan likevel være mer omfattende hos enkelte aktører.

De vanligste kravene du må tilfredsstille før du søker er:

  1. Du må være norsk statsborger og være bosatt i Norge
  2. Ha fylt 18 år, men ofte kreves det at du er minimum 20-23 år
  3. Være fast ansatt eller ha fast inntekt
  4. Ikke ha aktive betalingsanmerkninger

Dersom du oppfyller disse kravene, kan du enkelt fylle ut søknaden på nett og sende den til din ønskede långiver.

Slik søker du

Når du skal i gang med å søke om forbrukslån på dagen, er det viktig at du først og fremst får en god oversikt over din egen økonomiske situasjon. På den måten kan du påvirke utfallet av søknaden, sikre de beste lånebetingelsene og potensielt kunne spare mye penger. Forbered deg på å søke om forbrukslån på dagen ved å gjøre noen enkle forberedelser:

  1. Lag en oversikt over personlig økonomi
  2. Sammenlign långivere
  3. Sjekk kredittscoren din
  4. Ha nødvendig dokumentasjon klar
  5. Benytt en lånemegler

Skaff deg oversikt over økonomien din

Sett deg godt inn i din egen økonomi. Dette betyr blant annet at du bør få en oversikt over hvilke inntekter du har, utgifter du har og hva slags type gjeld du besitter. Har du andre økonomiske forpliktelser også bør disse også med i det totale bildet. Sett gjerne opp et budsjett der du kan se hvor mye du har til overs hver måned. Det er denne posten du har mulighet til å kunne belåne. En oversikt over egen økonomi sørger for at du vet hvor mye du kan betjene og hjelper deg slik at du ikke låner mer enn nødvendig.

Sammenlign långivere

En viktig del av det å søke forbrukslån på dagen er å sørge for at du får det beste tilbudet som mulig. Det er en stor konkurranse blant aktørene om å gi deg det beste tilbudet, derfor kan du spare mye penger på å velge det som er riktig.

Her er det viktig at du sammenligner flere deler av lånetilbudet og ser på flere ting. Blant det du burde sammenligne og se nærmere på er:

  1. Rentenivået, både nominell og effektiv rente
  2. Gebyrer
  3. Omkostninger
  4. Nedbetalingstid
  5. Vilkår
  6. Betingelser

Det finnes flere tjenester på nett der du kan sammenligne ulike långivere og tilbud. En fordel med å bruke sammenligningstjenester på nett er at de gir rask og god oversikt og er enkle i bruk.

Sjekk din egen kredittscore

Det finnes mange nettsteder der du kan undersøke din egen kredittscore. Denne baserer seg på en vurdering banken gjør før de innvilger lånet du søker om. Scoren blir også brukt for å kunne fastsette hvilken rente du vil få på lånet og hvilke betingelser du får.

En kredittscore er ment for å kunne gi banken en indikasjon på hvilken risiko du utgjør som lånekunde. Høy kredittscore gir indikasjoner på at du har en ordnet og stabil økonomi og dermed ikke utgjør en stor risiko for lånet. Passer du inn i denne kategorien vil du oppleve å få en lavere rente og de beste betingelsene for forbrukslånet.

Er resultatet heller at du har en lav kredittscore, vil dette si at du kanskje har en noe mer komplisert og ustabil inntekt. Dette forteller også banken at du kan utgjøre en større risiko. Renten og betingelsen settes deretter.

Sørg derfor for at du får en så god kredittscore som mulig. Betal regningen dine i tide, øk inntekten din og søk sammen med en eventuell medlåntaker.

Ha dokumentene i orden

For en rask og effektiv søknadsprosess bør du på forhånd ha alt av dokumentasjon klart. Du behøver blant annet dokumentasjon som kan gi banken informasjon om inntekt, bostedsadresse og din identitet. I tillegg bør du også finne frem:

  1. Siste års skattemelding
  2. Lønnsslipper for de siste tre månedene

Lånemegler

Om du ønsker å få tilbud fra flere långivere før du tar en beslutning om hvilket tilbud om forbrukslån på dagen du vil takke ja til, kan du benytte en lånemegler. En lånemegler sender ut søknaden din til alle sine samarbeidsbanker som konkurrerer om å gi deg det beste tilbudet.Det koster ingenting å benytte en lånemegler og ingen av tilbudene du mottar er bindende.

Om du får innvilget forbrukslån på dagen vil midlene vanligvis være tilgjengelige på din konto 1-3 virkedager etter at du har mottatt et tilbud og signert avtale.

Øk sjansene dine med en medlåntaker

Det er flere tiltak du kan gjøre for å øke dine sjanser for å få forbrukslån på dagen. Blant tiltakene er å søke sammen med en medlåntaker. Dette kan være en partner, samboer eller en ektefelle. Det kan også være en venn eller annet familiemedlem. Viktigst av alt er at det er en person som du kan stole på og som har en stabil og solid økonomi.

Når du søker med en medlåntaker vil både din og medlåntakers inntekt telle inn i søknaden. Dette resulterer i at banken får en høyere sikkerhet for lånet, noe som gjør at banken vil kunne gi deg bedre betingelser. Det er viktig å huske at når du søker med en medlåntaker er dere begge like juridisk ansvarlige for lånet.

For å sikre at det ikke oppstår misforståelser eller ubehagelige konflikter mellom deg og medlåntaker, er det anbefalt at dere skriver en avtale. Avtalen bør inneholde punkter som først og fremst tar for seg hvem som er ansvarlig for nedbetaling av lånet. Deretter bør det også være avklart på forhånd hvem som er ansvarlig for forsinkelsesrenter ved et eventuelt mislighold av lånet. En avtale mellom partene bør sikre medlåntakers økonomiske sikkerhet og ha som formål å sørge for at medlåntaker ikke lider unødig økonomiske tap.

Fordeler og ulemper ved forbrukslån på dagen

Det kan være mange fordeler ved forbrukslån, som for eksempel økt økonomisk frihet og fleksibilitet i forhold til hva du bruker pengene på. Forbrukslån innebærer også en mulighet til å samle smålån og kredittkort under ett og dermed få lavere utgifter.

Du bør imidlertid også være klar over risikofaktorer ved forbrukslån på dagen. Det er viktig å ta stilling til disse og forstå hvilken virkning de kan ha på din økonomi:

  1. Høye rentekostnader
  2. Påvirket gjeldsbyrde og kredittscore
  3. Omkostninger og gebyrer

Høye rentekostnader

Et forbrukslån er, som kjent, et lån der banken løper en høyere risiko ved utlån sammenlignet med sikrede lån. Derfor er både den nominelle renten og den effektive renten mye høyre. Vanligvis ligger den effektive renten et sted mellom 10% – 30%. Noen forbrukslån kan til og med ligge enda høyere, men dette er i spesielle tilfeller der lånet er gitt på særskilt grunnlag. Sørg derfor for at du tar høyde for den økte renteutgiften din økonomi vil få før du søker om et forbrukslån på dagen.

Gjeldsbyrde

Din totale gjeld utgjør din gjeldsbyrde. I Norge har finansmyndigheten bestemt at denne ikke kan bli for stor for privatpersoner. De har satt en begrensning for hvor mye penger du kan låne usikret og hvor mye du kan ha i lån totalt. Du kan ikke låne mer enn 600 000 kroner usikret. Og du kan ikke overstige fem ganger årsinntekten din i total gjeld. Begrensningene i gjeldsbyrden er ment for å sørge for at du ikke skal kunne sette deg i mer gjeld enn du kan betjene.

Skjulte gebyrer og vilkår

Før du søker om et forbrukslån bør du lese nøye gjennom hvilke gebyrer og vilkår som følger lånet du har søkt om. Dette vil sikre deg mot å ikke få ubehagelige overraskelser senere. Er du usikker på hva noe betyr bør du be om forklaringer fra långiveren.

Forbrukslån kan påvirke din kredittscore

Det vil alltid være nyttig å stille spørsmål ved nødvendigheten av å ta opp et forbrukslån. Sørg for at du ikke låner mer enn du behøver eller kan betjene. Videre er det viktig at du vet at et forbrukslån vil påvirke kredittscoren din. Det betyr at det vil vanskeliggjøre å få fremtidig lån, spesielt om du ikke mestrer å betjene lånet.

Oppsummering

  1. Forbrukslån på dagen er et usikret lån.
  2. Slike lån er forbundet med risiko for banken ettersom det ikke stilles krav om sikkerhet, noe som resulterer i blant annet høy rentesats.
  3. Du må tilfredsstille visse krav for å kunne søke om forbrukslån.
  4. Banken vurderer hver søknad individuelt og baserer betingelser, vilkår og renter på en helhetlig vurdering av din økonomiske situasjon.
  5. Du kan redusere sjansen for avslag ved å redusere gjeldskostnader, øke inntekten din og søke med en medlåntaker.
  6. Maksimalt lånebeløp er 600 000 kroner.